▲民調仍是許多人的參考依據，但隨著科技日新月異，傳統調查方式是否可信值得存疑。（圖／視覺中國CFP）
蔡總統就職週年民調慘兮兮，各機構所做的電話民調不約而同皆顯示：民眾對她的不滿意度創新高，滿意度卻創新低。換言之，總統念茲在茲的各項改革，得罪的人不說，竟也沒讓受益者滿意。
更慘的是，比起前三任民選總統李登輝、陳水扁、馬英九就職一週年的民調表現，她的淨滿意度居然是史上最低。如果歷史紀錄可以參考，那蔡總統極可能挑戰馬前總統的9.2％低標，直逼韓國前總統朴槿惠、法國前總統歐蘭德的4.0％世界紀錄。不過對此，蔡總統則豪氣干雲的說：「我不是為民調做事，我是為台灣做事！」
事實上蔡總統的理直氣壯有其道理。首先，傳統民調在2016年的英國公投與美國大選連兩次「槓龜」，重創其公信力。雖然最近在法國總統大選扳回一城，不過這主要是因競爭雙方的差距太大，各種「沈默螺旋」、「樣本偏誤」都影響不了調查結果。其次，可能也更重要的是，傳統電話民調號稱基於嚴謹的統計抽樣過程，由具代表性的抽樣樣本來推論整體民眾的意見。可問題是，以住宅電話為母體的隨機抽樣，依舊可靠嗎？
根據政治大學朱斌妤教授等多位學者所做的學術研究顯示，台灣20歲以上的民眾約有27～29％無法被傳統市話調查所觸及。如果這種遺漏屬「完全隨機遺漏」（Missing Completely at Random）也罷，那統計推論的結果不會受太大影響。然而，研究無情的顯示恰恰相反的結果。更驚人的是，對於20～39歲的民眾來說，傳統市話涵蓋率不及55％，幾乎一半的青壯年人口由於旅居在外、放棄市話，或僅倚賴行動網路與外界溝通，但他們的意見卻完全被市話民調所忽略！
許多民調最後往往強調數據已針對受訪者的性別、年齡及地區，進行樣本代表性檢定後加權處理。然而，對「非隨機遺漏」的樣本，如果以抽到的樣本為基礎來加權，可能使統計偏差更加擴大，調查結論更加失真。
▲當科技把傳統民調方式打入夕陽產業，或許大數據將成為可提供真實訊息的重要來源。（圖／視覺中國CFP）
為了矯正這種可能缺陷，某民調公司針對「客家人口暨語言基礎資料調查」所公布的調查報告中，除了來自傳統市話的6萬多份有效樣本外，也利用行動網路完成2千5百多份唯手機族的樣本進行比較，雖兩份都針對地區、年齡及性別加權，但兩花蓮二胎房貸利率者推估的客家人口比例竟出現4％的差距！
換句話說，唯手機族樣本的「自我選擇偏差」（Self-selection Bias）不可小覷，而以市話調查推估整體民意，僅能代表71～73％可被市話觸及的民眾，其人口組成及對公共事務的態度，可能與另外1／4以上的唯手機族存在差異。更糟的是，隨著時間一天一天的過去，行動網路更加快速、成本更加低廉，放棄市話選擇成為「唯手機族」的人數還在逐日增加！
如果進步的科技把傳統民調行業打入夕陽產業，那麼有取而代之的方法，能快速掌握全體民意嗎？可能還沒有！因為現代人也許正處於馬車與汽車並存的年代。若干年後，等到網路覆蓋率接近百分之百時，真正有效率且有代表性的抽樣調查或將誕生。而在那之前，傳統的民調會像溫水煮青蛙一樣，慢慢死亡。
甚至如即將在英國出版的新書《每個人都說謊：大數據、新數據、網路揭露我們的真面目》（Everybody Lies: Big Data, New Data, and What the Internet Can Tell Us About Who We Really Are）所言，就像顯微鏡與望遠鏡改變了自然科學一樣，網路也將革命性的改變社會科學的方法論。曾在Google擔任數據科學家的作者Seth Stephens-Davidowitz相信，大數據擁有4項獨特的威力，其中最重要之一，就是可以提供真實的信息來源（例如對色情、政治、減肥、醫療等資訊的主動搜尋），捕捉人們真實所知所想，而不是他們選擇告訴民調機構的訊息。
因此，蔡總統說的也沒錯：「我不是為民調做事，我是為台灣做事！」只是希望她比競選失利的美國民主黨候選人希拉蕊，擁有更強大的數據科學武器，能比現有民調更精準得知台灣人民要的是什麼、想的是什麼，否則，比民調更早消失於歷史舞台的，擔心會是蔡總統自己。
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●葉家興，在香港吐露港灣生活與任教的台灣客家人，出生在《冬冬的假期》電影裡的小鎮苗栗銅鑼，台大電機系學士、經濟所碩士、美國威斯康辛大學精算、風險管理與保險博士。1996年離台前在金門太武山麓服役兩年。譯有《經濟學與社會的對話》、《世代風暴》、《助人為獲利之本》、《當經濟指標統治我們》等。著有《理財與保險－－迷思與反思》、《陸生元年》、《未來事件交易簿》。以上為個人言論，不代表本網立場。
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空軍清泉崗基地染毒，台中地檢署表示，二二八連假中，在營區內搜索又再發現2包毒品。 軍方日前進行尿液篩檢，26名士官兵初驗呈現陽性反應，複驗結果有8人未過關，將交由台中地檢署偵辦，初犯者觀察勒戒，累犯者將直接依法起訴。
空軍清泉崗基地疑涉毒，台中地檢署接獲通報，派遣毒品查緝小組檢察官指揮偵辦，目前在營區陸續發現53包疑似毒品的小包裝，共2303名士官兵驗尿，有26名士官兵初驗呈現陽性反應。
台中地檢署今天上午收到複驗報告表示，有8人複驗報告呈陽性反應，反應毒品多為第一級毒品嗎啡、鴉片類，排除飛官涉入。
檢方指出，這8人是否有施打毒品或其他因素，將由檢察官偵辦，才能確定是否有涉犯施用毒品的罪行，若確定有，將依照毒品危害防制條例，申請觀察勒戒，若是再犯者將直接起訴。
台中地檢署並表示，持續搜索空軍清泉崗基地，4天連假中，在機車棚旁的水溝又發現2包毒品。
空軍清泉崗基地染毒案，台中地檢署持續偵辦中。
工商時報【李麗滿╱大阪報導】
日本最大私鐵集團近畿日本鐵道（簡稱近鐵）旗下的近鐵不動產執行董事中之坊健介強調，近鐵除了拚觀光，去年4月亦前進台北設分公司，準備投資台灣，目前評估項目包括餐廳、飯店等，其中飯店可行性極高，會以台北為優先。這也是日本大財團繼三井不動產、三菱不動產、東武集團之後，又一大型財團來台投資。
近鐵集團自鐵道創業來有100年歷史，為關西最大不動產集團。目前旗下除運輸外，已轉型以百貨流通、不動產、酒店休閒娛樂等150家關係企業；依賴唯一連結大阪、奈良、京都等關西圈與名古屋，東海、中部的中京圈等城市優勢，開展沿線不動產事業與商業經營。
其中，百貨大樓以位於大阪的阿倍野HARUKAS總店最大，占全關西10家百貨業績八成。中之坊健介謙稱近鐵旗下百貨「K'ntetsu」是區域性百貨，主要分布在奈良、三重等，比較起伊勢丹、大丸、高島屋等全國性百貨，知名度相對不高，且競爭激烈，所以即使在台投資，也會以和式餐廳與和式飯店為主。
事實上，除了國際性知名的三井不動產、三菱不動產之外，包括東武集團、近鐵集團等鐵路開發集團在近三年均因台北101大樓的結盟而趁勢來台設立分公司，籌備投資項目。其中，台北101在2013、2014年與東武集團的東京晴空塔合作辦活動，雙方互惠帶動不少觀光人潮；2015年更斥資一億在日光的東武世界廣場打造101大樓模型，東武並於2016年在台北成立分公司，準備投資台灣；至於近鐵不動產也已評估台北飯店標案，形成日本三大私鐵集團前兩大均聚焦台灣的局面。
無擔保放款
『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證，不另提供擔保品融資，一般也通稱為信用放款，一旦借款人無力清償債務時，若無任何債權保障，銀行常會向借款人要求提高放款利率，或是透過加收保險金的方式投保信用保險，而將這些風險轉嫁予保險公司。
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資本狀況
銀行在對企業貸款審核時，是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準，如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。
違約金
信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額，則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額，為避免對持卡人負擔過重，金管會已要求信用卡發卡機構，自民國99年10月21日起考量平衡原則，採固定金額計收，最高連續收取期數不得超過三期，並於100年1月4日達成共識，將於100年3月底前完成調整措施。
對保
辦理貸款，借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作，我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。
滯納金
貸款超過7天以上未繳款，銀行就會將該筆帳款列為延滯金額，借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。
總費彰化二胎房貸用年百分率
貸款利率只能反應利息成本，而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用，即是以借款的本金做為基礎，將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率，將借款利率加上即為「總費用年百分率」，可以反應實際貸款成本，通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下，可直接比價與了解實際負擔的利費率。
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